随着人口老龄化趋势的加剧，养老金融已成为中国式现代化金融体系的重要组成部分，关乎国家战略的顺利实施和人民的幸福生活。8月17日，第一财经联合中信改革发展研究基金会金融实验室、上海财经大学、亚洲养老金融与产业研究院等权威机构，正式发布了《2024养老金融指数报告》（下称《报告》）。

今年的指数报告突出“养老金融为民普惠性”，重点关注金融机构在养老产业支持、教育、产品配置的服务创新。《报告》新增了针对银发经济的信贷支持指标，以独立三级指标形式细化考察了金融机构提供的关于各项政策、理念、产品、投资、防骗的知识普及，并根据市场发展调整了养老金融产品的安全性、多样性、收益性、长期性和用户友好性评价标准。

《报告》构建了一个全面系统的养老服务整合能力评价体系，汇集了养老服务和卫生经济专家的智慧，借鉴国际经验并结合中国实际情况，对指标体系进行了创新设计。为我国金融机构在推进养老金融实践中，明确了提供多样化金融产品、高效便民的金融服务以及稳定可靠的非金融服务或信息的发展方向。

今年的指数编制过程中，课题组首次将公募基金公司纳入评价对象，考察了其在养老金融产品设计、投资管理和风险控制等方面的综合能力，使指数能够更全面地反映养老金融市场各类机构尤其是财富产品供应商的表现。

《报告》最终确定了由五大一级指标、23项二级指标和41~101项三级指标构成的评价体系，全面覆盖银行、保险、公募基金等养老金融领域，共纳入6家国有大行商业银行、10家股份制商业银行、58家地方性商业银行、69家保险机构以及50家公募基金公司为考察对象。与上一年度相比，银行和保险的考察对象数量均出现提升；同时今年首次将公募基金公司列为评价对象，为养老金融的发展提供了新的视角和思考。

《报告》强调，新时代养老金融指数着重于四个关键领域：管理养老资产、配置养老金融产品、整合养老服务以及提供养老规划咨询。通过构建一套关键指标，该指数对金融机构在养老金融领域的多方面能力进行评估，形成评级，旨在提供市场数据和决策支持，为政策制定者、金融机构和公众提供市场洞察，指导金融机构把握市场趋势，并帮助公众进行养老规划，助力养老金融市场健康发展。

《报告》显示，整体来看，商业银行在养老金融业务发展上存在差异：国有银行领先，股份行在探索中，地方银行发展稍显缓慢。保险公司在2023年在养老金融服务和整合方面取得进展，七成的机构建立了更完善的风险管理制度与风险控制手段。公募基金公司在养老金融领域也有所突破，头部基金在市场低迷时保持优势。

养老金融在支持银发经济发展中具有重要作用，通过金融资本的有效投入和管理，能够提升银发经济的服务能力和水平，为老年人提供安全、优质的服务，推动我国老龄友好型社会的可持续发展。课题组表示，随着《报告》的发布，期待养老金融市场在未来能够更好地服务于人民，为积极应对人口老龄化做出更大的贡献。

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橘安

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